Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Коммерсантъ, приложение, 27 июня 2023 г.

ОСАГО-20

В июле 2023 года ОСАГО отмечает 20-летний юбилей работы на российском страховом рынке

376 просмотров

Двадцать лет назад при введении ОСАГО ставилась конкретная задача: прекратить беспредел на дорогах и защитить имущественные интересы, а главное — здоровье водителей. За прошедшие годы ОСАГО стало самым массовым видом страхования на российском страховом рынке, что говорит о его актуальности и востребованности по сей день.

Обязательное возмещение ущерба

Создание системы ОСАГО в 2003 году отвечало требованиям времени. Тогда назрела необходимость обеспечить защиту имущественных интересов потерпевших в результате аварий, а также минимизировать риски автомобилистов, уберечь от автоподстав на дорогах. За прошедшие два десятилетия ситуация на российских дорогах стала более цивилизованной, что повлияло не только на безопасность движения, но и на уровень жизни граждан.

Введение ОСАГО содействовало развитию имущественного страхования, ведь при заключении договора потребителю предлагают, к примеру, и каско. Имея положительный опыт разрешения ситуации с помощью ОСАГО, граждане охотно пользуются и добровольным автострахованием.

Так по цепочке ОСАГО благоприятно повлияло на развитие страхового рынка, стало драйвером для имущественного страхования. ОСАГО и по сей день остается самым массовым на страховом рынке.

Благодаря ОСАГО потерпевшие получают возмещение ущерба независимо от финансового положения виновника ДТП, а владельцы транспортных средств, страхующие свою ответственность, стали чувствовать себя защищенными от финансовых потерь на случай причинения по их вине вреда в результате аварии.

Введение обязательного автострахования также способствовало снижению нагрузки на судебную и исполнительную системы, возникающей при рассмотрении имущественных споров между потерпевшими и виновниками аварий, прокомментировал исторические реалии введения страхования Банк России.

Как отмечают в Банке России, «сегодня механизм ОСАГО независимо от наличия полиса у виновника аварии обеспечивает выплаты пострадавшим за вред, причиненный жизни и здоровью. Система защищает интересы потерпевших и страхователей и в том случае, когда страховая компания, работающая в ОСАГО, прекратила свою работу: оформленные у нее полисы продолжают действовать, страховая защита сохраняется, и выплаты по ним производятся. Приобрести полис стало удобнее и проще. Широкое распространение получили электронные страховки е-ОСАГО: их доля в общем числе оформляемых полисов, по данным за последние полгода, составляет около 60%. Внедряется возможность дистанционного урегулирования убытков».

За время, прошедшее с момента запуска системы ОСАГО в России, было много нововведений, система неоднократно подвергалась совершенствованию. 20 лет назад и лимиты выплат были скромнее, чем сегодня (было: по имуществу — 160 тыс. руб. на всех и не более 120 тыс. руб. одному потерпевшему, по здоровью и жизни — 240 тыс. руб. на всех и не более 160 тыс. руб. одному; сейчас: 400 тыс. руб. (имущество) и 500 тыс. руб. (жизнь) каждому потерпевшему).

Сейчас благодаря ОСАГО потерпевший не должен возмещать вред за свой счет или бегать за причинителем вреда: деньги он получает от страховой компании.

Президент Всероссийского союза страховщиков и Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев свидетельствует, что к настоящему моменту лишь 2% полисов ОСАГО выпускаются на бланках Гознака, остальные покупаются либо удаленно из дома, либо, даже если и печатаются в офисе страховщика, выписываются прямо из информационной системы, что также стало возможно благодаря развитию технологий.

РСА осуществляет компенсационные выплаты по ряду оснований, в том числе по возмещению вреда жизни и здоровью, когда виновник скрылся или неизвестен, что позволяет потерпевшему получить возмещение, а не платить за вред из своего кармана.

Очень много сделано в плане сервиса и удобства для страхователей и потерпевших: возможность обращаться к своему страховщику за выплатой (затем страховщики рассчитываются между собой), возможность упрощенного оформления ДТП без вызова сотрудников полиции (европротокол), а с 15 июля 2023 года будет запущена возможность заявления убытка с помощью мобильных приложений, возможность заключения электронного полиса, которая стала очень популярной у населения, приоритетная натуральная форма возмещения (осуществление ремонта), рассказывают в РСА.

Кроме того, вначале система тарификации в ОСАГО была очень жесткой: единые нормативно установленные базовые ставки страховых тарифов означали, что страховая премия для одних и тех же условий была одинаковой у любого страховщика. Затем появился тарифный коридор: страховщики теперь могут более четко и точечно тарифицировать клиента в зависимости от факторов риска, которые им кажутся важными. Это порождает конкуренцию среди страховщиков, автовладелец может сравнить размер премии у нескольких компаний и выбрать для себя оптимальный вариант.

Система базируется на принципе справедливого ценообразования: аккуратным и опытным водителям полис ОСАГО обходится дешевле, чем страхователям, у которых гораздо выше вероятность стать виновниками аварии (среди них молодые и неопытные водители, а также те, по чьим полисам страховщикам уже приходилось возмещать убытки).

Как отмечают в Банке России, основной потребитель этого продукта — простой автовладелец: около 85% полисов ОСАГО оформляется в отношении личных автомобилей граждан. ОСАГО является социально значимым видом страхования. Около 2 млн потерпевших (по данным за 2021–2022 годы) ежегодно получают выплаты за причиненный ущерб или ремонтируют автомобили в рамках системы ОСАГО, а общая сумма урегулированных убытков и произведенных выплат составляет в среднем 155 млрд руб. в год.

«За два предшествующих года (2021-й и 2022-й) только по возмещению вреда жизни и здоровью были произведены выплаты почти по 60 тыс. страховых случаев на общую сумму около 13 млрд руб. Если говорить не только о защите интересов пострадавших, но и об эффективности системы для страхователей, то нужно обратить внимание на соотношение средней стоимости полиса и среднего размера убытка, который возникает по страховому случаю в ОСАГО. Так, за 2022 год средняя выплата составила почти 80 тыс. руб. при средней стоимости полиса меньше 7 тыс. руб.»,— подсчитали в Банке России.

В отличие от системы страхования гражданской ответственности автовладельцев большинства стран, цена российской «автогражданки» существенно ниже, в том числе за счет наличия в отечественной системе лимитов на размер выплат, подчеркнули в ЦБ.

По словам финансового уполномоченного Светланы Максимовой, ОСАГО еще и самый урегулированный вид страхования: «Прорывным достижением в свое время стало введение ПВУ, при котором пострадавший клиент обращается за урегулированием убытка к своему страховщику. Внедрение такого сервиса было направлено исключительно на удобство потребителя, в системе ОСАГО появился клиентоориентированный сервис».

«Наиболее успешными представляется внедрение и развитие европротокола, электронного ОСАГО и перестраховочного пула, что делает ОСАГО кратно более доступным и простым с точки зрения взаимодействия с автовладельцами на всех стадиях жизни страхового полиса»,— считает Антон Пожидаев, директор продуктов ОСАГО «СберСтрахования».
***
Вера СКЛЯРОВА

Полную версию статьи см. в «Коммерсанте»

В материале упоминаются: Компании, организации: Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 12575 Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 20126 Сбербанк страхование (СберСтрахование) 2728 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 36518 Персоны: Максимова (Никитина) Светлана Васильевна Пожидаев Антон Уфимцев Евгений Владимирович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »